Guide
Alerter sur la variation de votre portefeuille total
Toutes les alertes de cours raisonnent ligne par ligne : tel titre franchit tel seuil. Aucune ne regarde l'ensemble— la valeur totale de votre portefeuille, celle qui décide de votre patrimoine. Or un portefeuille peut dériver lentement sans qu'aucune ligne, prise isolément, ne déclenche rien. Voici pourquoi cette règle-là compte, comment la bricoler dans un tableur, et comment l'obtenir en une seule action.
Pourquoi les alertes par titre laissent passer la dérive d'ensemble
Une alerte par titre répond à la question « ce titre bouge-t-il anormalement ? ». Elle ne répond jamais à l'autre question, celle du portefeuille entier : mon patrimoine s'éloigne-t-il de sa trajectoire normale ? Dix lignes qui perdent chacune 2 % sur le mois font −18 % environ sur l'ensemble, sans qu'aucune alerte à 5 % par titre ne se déclenche. C'est le même effet qu'un drain : rien ne sonne, mais le niveau baisse.
La mesure qui marche bien pour cela est la comparaison avec la moyenne mobile 30 jours du portefeuille total : la valeur moyenne des trente derniers jours joue le rôle de « niveau normal », et l'écart en pourcentage entre la valeur du jour et ce niveau dit si le portefeuille dévie — à la baisse comme à la hausse.
La méthode manuelle (tableur)
Le montage classique : chaque jour (ou chaque semaine), recopiez la valorisation du jour de chaque ligne depuis votre courtier, faites-en la somme dans un tableur, calculez la moyenne des trente dernières valeurs, puis l'écart en pourcentage entre la valeur du jour et cette moyenne. Une mise en forme conditionnelle surligne les écarts au-delà du seuil que vous vous êtes fixé — 2 %, 5 %, selon votre tolérance. C'est fiable, et c'est la bonne option si vous aimez manipuler vos données. Son coût, encore une fois, est la régularité : la règle ne vaut que les jours où vous la mettez à jour.
La méthode en une action avec Quotr
Quotr applique cette règle au portefeuille entier: vous choisissez le portefeuille (pas un titre), l'écart maximum toléré avec sa moyenne mobile 30 jours, et c'est tout. La règle est vérifiée chaque matin sur la somme de vos lignes, dans les deux sens — un portefeuille qui dévie nettement à la hausse mérite autant d'être regardé qu'un portefeuille qui décroche. Ce qui déclenche arrive dans un seul email par jour, avec deux ou trois actualités récentes qui expliquent le mouvement.
Quotr est gratuit 30 jours sans carte bancaire. Ensuite, l'alerting continue à 0,85 €/mois, résiliable en ligne à tout moment — le mois commencé est dû. Créer mon portefeuille et ma règle d'ensemble — votre saisie reste exportable en CSV sur simple demande, quoi qu'il arrive.
Ce qu'une alerte de portefeuille n'est pas
Une alerte sur le total n'est pas un signal de vente automatique, et elle ne remplace pas les alertes par titre : elle regarde l'ensemble, elles regardent les lignes. Les deux se complètent — une ligne qui décroche et un total qui décroche ne disent pas la même chose. La décision — alléger, renforcer, ne rien faire — reste la vôtre ; Quotr ne passe jamais d'ordre et ne formule pas de recommandation.
Cette page et l'application derrière elle sont construites et maintenues par des agents IA sur NanoCorp — c'est ce qui nous permet de garder ce guide et les prix ci-dessus à jour.